什么是数字货币？央行发行数字货币，对老百姓意味着什么？和现有的微信支付、支付宝支付有什么区别？

唰唰冷呵映

2020年4月，央行开始了数字人民币的封闭测试，现在苏州，雄安等地区已经开始了小规模试水~
可以预见的是，数字人民币取代纸质人民币在未来基本上是板上钉钉的事了~
那么数字人民币的普及会不会颠覆现在的支付宝和微信呢~
要讨论这个问题，我们就得先把数字人民币给搞清楚~
数字人民币，英文简称DCEP，就是digital currency（数字货币）和electronic payment（电子支付）
这不是知识点，看看就行了，做笔记的那个同学放下笔~
央行数字货币研究所所长穆长春对DCEP进行了非常明确的定位，功能与纸钞完全一样，就是纸钞的数字版~
换句话说，你大爷还是你大爷，只不过从铁岭（线下）来到了春晚舞台（线上）~
这里还有两个问题要强调
第一:DCEP和比特币等数字货币有什么区别
第二：DCEP和支付宝微信银联有什么区别
这两个问题看明白了，你也就懂了DCEP到底是个什么香香了~
先说第一个，DCEP和比特币的区别~
比特币是去中心化的算法，也就是说所有的节点（用户）都是平等的，谁也别想管谁~
看到没，没法管，这就是比特币的特点，犯罪分子可以肆无忌惮地去洗钱~
但是DCEP是中心化的算法，中央银行就是爸爸，所有的数据都会在中央银行手里，你今天一拍脑门，洗个钱吧，做个违法交易吧~不好意思，央行爸爸都能看到~
犯罪分子的大裤衩都会被扒下来~这叫无所遁形~
除了这个之外，DCEP和比特币还有一个最大的区别：发行方不同~
比特币是个叫中本聪的大神搞出来的，现在也没人知道这是何方神圣~最起码我不知道谁知道他是谁~你品，你细细品~
就算是大家都知道他是谁，也没用，个人的信用能有多大保障？
但是DCEP是中国发行的官方数字货币，中国来背书，你说大中华的信用有没有保障~太有了~
也就是说，比特币是不被法律承认的东西，和你在卫生纸上写上一百元的作品没什么本质区别~
但是DCEP是正儿八经的官方货币，法律承认的，谁要是不认这个，那就是在搞事情，是要负法律责任滴~
明白了吧，一句话总结，比特币派系的都是地痞流氓级别的混子，DCEP那是正规军，能打硬仗的~
第二个问题，DCEP和支付宝微信支付有什么区别~
我们现在生活基本上也告别了纸币了~最起码我有五六年出门不带钱了~没错就是穷~
干啥都用手机支付，扫个码直接搞定~
那支付宝和微信扫码支付，和DCEP有什么区别呢？
你仔细想想，支付宝和微信支付的钱，看上去变动的是账户里的数字，实质上还是你存在银行卡里的钱~
要是人家扫码给你转账，你光数字增多了，却没法提现，你乐意不？谁乐意谁是傻子~
也就是说，微信也好支付宝也罢，再加上银联转账，他们都是支付渠道，实际支付的还是你银行卡里存着的钱~
但是DCEP就不一样了，DCEP就是钱~
明白了吧，支付宝是渠道，DCEP是真金白银~支付宝里的数字不能提现那就是数字，DCEP不需要提现啊~
除此之外，如果你去小摊买根冰棍，想用支付宝付款，但是老大爷看你长得实在太丑，死活不接受支付宝转账，你还真拿这个大爷没办法~
但是如果你用DCEP付款，大爷要是再以你长相欠佳为理由拒收，那可就违法咯~
前边说了，DCEP是法定货币，国家信用背书，任何人都没权利拒收的~
你既然都看到这里了，大概也会对DCEP有一个基本概念了，如果你没有，那我就再告诉你一遍，DCEP和你手里的毛爷爷是一个东西~
那么我们国家为什么要再整出来一个DCEP呢？有支付宝微信银联转账不是挺方便的吗？
原因有三个
1， DCEP超级便捷，能节省很多流程
2， DCEP能够减少成本，流通的损耗，货币回收的成本，监管的成本
3， DCEP有助于人民币国际化，这是大的战略格局~
排好队，挨个分析哈~
第一， DCEP超级便捷，能节省很多流程~
我们以支付宝的使用来做对比~
你要是使用支付宝，你需要先有一张银行卡~再申请支付宝账号~然后实名认证~然后绑卡~然后扫码支付~然后钱从你的银行卡里转到别人支付宝账户里~然后别人再提现到银行卡~需要如此长的过程~
而且无论如何，哪家支付都不可能绕过银行~
原因一目了然：企业的信用是没法和国家信用相提并论的~
但是如果是使用DCEP，你需要~
申请一个DCEP钱包~把DCEP充值进你的钱包~交易~
Ok了，DCEP直接绕过银行了~节约了大把大把的时间~
对于我们小老百姓而言，要是网络不好，兜里又没带钱，那可就尴尬了~
但是DCEP是支持无网络支付的~只要手机有电，你就能花钱~
随着发展，DCEP的使用能脱离手机，其他电子设备也能支持~
对现阶段的我们而言，能享受到DCEP的红利就这么多~
第二， DCEP能够减少成本~
印钱的成本其实很高的，需要模板，专用印钞纸，油墨，机器，还要研发防伪技术~
但是DCEP就能把设备的费用降低很多~
而且随着纸币的流通，各个环节都是费用啊~
运钞车，押送运钞车的帅气兵哥哥，兵哥哥手里拿着的嘟嘟嘟嘟……
供我们存钱取钱的atm，这都是成本啊~
但是DCEP使用场景里完全没这么多花里胡哨的东西，有手机就行了~
纸币随着使用会产生磨损老化，国家还要定期回收~
你是觉得定期回收不花钱啊~
关键是，每一张纸钞都到了谁手里这是一个没法追踪的数据~
DCEP不用啊~有谁家熊孩子能把数据给撕成两半？
每一张电子人民币的流通都有数据记录，央行爸爸对犯罪分子真的是了如指掌了就~
第三点：DCEP有助于人民币的国际化，这个就很重要了~
美国为什么是大刘芒呢？
还不是美元是国际通用货币~
我们辛辛苦苦生产了商品，卖给老美，老美支付给我们美元，看上去合情合理~
但是仔细分析一下~喵的我们的产品消耗的是我们的资源和劳动力和时间~
丫的美元老美能随便印啊~
拿着纸来换我们的好东西，这和抢有什么区别~
现在明白老美的日子为什么这么舒服了吧~
吸着全世界的血来养他那几亿人，他不浪费谁浪费~
那我们能不能不让老美吸血呢？
不能~因为美元是国际货币，买石油这种战略级的资源必须要用美元，不用美元人家不和你玩~
所以我们不光得服从人家的游戏规则，还得时不时地给他们擦屁股，美元超发了要贬值~我们就得多买点美元存起来，让美元别贬值~
没办法，谁让游戏规则是人家定的，你要想玩就得遵守游戏规则~
我们这几年也在大力强化人民币在国际上的作用~
各种援助第三世界国家~建立中日韩自贸区~一带一路计划~很多核心规划都是为了一步步地把人民币在国际上的影响力扩大~让越来越多的国家都认可人民币的地位~认可我们的游戏规则~
与此同时很多的摩擦也是美国为了破坏我们的大局~你看近年来中国和邻国的各种摩擦~中日韩自贸区的建立被各种各样的事情打断~
所以说，吃瓜群众就安静地支持国家就好了，别在网上骂来骂去的~太无知。
当我们的DCEP流通起来，国外只要是下载了DCEP 的钱包，就能把他们当地的货币兑换成DCEP来和我们交易，能用DCEP直接在他们当地买东西最好，如果不能，再把DCEP兑换成当地货币，这个流程也非常有效率
最关键的是绕开了美元这个bug~
看到这里，大家应该对DCEP有了更深一步的认识，那么~回答我们一开始的问题~
DCEP会打死支付宝和微信吗？
我的答案：不会~
虽然DCEP绕开了银行，算是抢了银行的一部分蛋糕，但是这属于良性的压力，只会让银行发展得越来越好~
就像支付宝横空出世之前，银行不把小客户当客户，当支付宝来了以后，银行的服务全面升级了~
DCEP与支付宝和微信也是~
可以预见的是，DCEP的出现会让支付宝和微信很受伤~因为支付这个功能很有可能就让DCEP给走一部分流量~
但是支付宝和微信而言，DCEP本身就是货币，他们完全可以开通DCEP的支付接口~把DCEP纳入到他们的整个体系中~
要知道，支付宝最牛逼的地方除了海量的用户之外，就是完善的设施体系~渗透到生活的方方面面角角落落，极大地提高我们办事的效率
除了支付之外，支付宝打通了电费水费物业费暖气费五险一金等各种城市服务生活服务的场景，这才是支付宝面对DCEP最大的优势~
而作为货币的DCEP是不可能自己去做这些配套设施的~既没那个精力，也没那个必要~
支付宝和微信作为国民级的app，已经不光是一个手机软件了~更是数字生活的基础设施~
如此大的体量，支付宝和微信自然也不会坐以待毙，他们只会拥抱DCEP，然后最大化地利用自己的优势去拓宽DCEP的使用场景~
综上，我们作为吃瓜群众，除了配合之外，就静静地科技进步的福利到来就好了~

沙941

什么是数字货币?央行发行数字货币，对老百姓意味着什么?和现有的微信支付、支付宝支付有什么区别

平衡才能持久

4月22日转至人民网
数字人民币要来啦？央行回应！

人民网 今天
2020年突如其来的一场新冠肺炎疫情，给传统产业带来冲击的同时，也为数字经济新业态的发展创造了有利条件，引发了人们对数字货币的普遍关注。日前，一张央行数字货币在农行账户内测的照片在网络上流传开。不少人开始欢呼：“数字货币，来啦！”


对此，中国人民银行数字货币研究所相关负责人表示，当前网传的数字人民币体系（DC/EP）信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。


2014年起我国开始数字货币研发工作。“目前，数字人民币研发工作正在稳妥推进。数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则。当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景开展内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。”该负责人表示。


那么，什么是数字货币？数字货币怎么用？与支付宝、微信支付有什么区别？现金会被全部替代吗？会不会引发通货膨胀？对我们的日常生活将带来哪些影响······


一问：什么是央行数字货币？与虚拟币的区别在哪？


央行数字货币就是人民币电子版，英文名字：digital currency/electronic payment（数字货币/电子支付），简称DC/EP。


在定位上，DC/EP可以替代M0（一般是指流通中的现金），而不是M1( M0+各单位的活期存款)、M2（M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金）的替代。


在使用场景上，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景；使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定，对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。


2019年12月，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，对于人民银行研发的数字人民币，并不是大家理解的加密资产，而是人民币的数字化。


因此，央行数字货币是法币，与法定货币等值，具有国家信用、法偿性，其效力和安全性是最高的。


这正是数字货币与比特币等虚拟币的最根本区别。众所周知，比特币没有任何价值基础,也不享受任何主权信用担保,无法保证币值稳定，不可能成为一个有效的支付工具。


“人民币是用来花的，不是用来炒作的，数字货币既不具有比特币的炒作特性，也不具有像稳定币一样需要货币篮子资产进行币值支撑的要求。”穆长春表示。


二问：数字货币怎么用？与支付宝、微信支付有何区别？


如今移动支付高度发达，人们已经习惯只带手机不带现金出门。那么，央行数字货币怎么用？与支付宝、微信支付有何区别？


在使用体验上，虽然央行数字货币与支付宝、微信支付的使用方式相似，都需要手机。但是，使用央行数字货币支付，实际上跟使用现金一样；而支付宝、微信支付使用的仍是个人银行卡里的余额等。


据了解，使用数字货币时，不需要网络、不需要银行账号。只要手机装有DC/EP数字钱包，两个手机碰一碰，就能实现转账功能，被称为收支双方“双离线支付”。在没有网络或者网络信号不佳的环境中，支付宝、微信支付无用武之地。


同时，央行数字货币还可以满足人们一些正常的匿名支付需求，而支付宝、微信支付必须实名支付。


更为重要的是，两者的信用基础不同，效力不同。央行数字货币是法定货币，具有国家信用，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，基于商业银行存款货币结算，其背后是银行商业信用。


也就是说，如果机构或个人不接受支付宝或微信付款，在法律上没有任何问题；但如果拒绝用户使用数字货币付款则是违法的。


三问：数字货币会引发通货膨胀吗？会完全代替现金吗？


穆长春表示，央行数字货币要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，并非要取代所有的人民币。在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换。也就是说，我们可以用100元等值的数字化货币代替流通中的100元现金。


但业内人士认为，央行数字货币DC/EP即使推出，在相当长的时间内，数字货币也不可能完全取代现金，二者将会长期共存。数字货币可以作为百姓日常消费时支付手段的一种补充，中国迈向“无现金社会”更是一个长期的过程，不可能一蹴而就。


值得注意的是，数字货币发行时，实行双层运营模式，即人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众，确保央行数字货币不超发，不会引发通货膨胀。


目前，央行数字货币仍处在内部封闭试点测试阶段。未来，随着央行数字货币正式落地，人们的支付选择将更加丰富，也更加方便、快捷，可以进一步降低交易成本，提高金融运行效率。


“我国在数字经济方面有一定优势，如果其能成为新的经济发展亮点，对数字货币的研发要求也会越来越高。”在今年一季度金融数据发布会上，中国人民银行办公厅主任兼新闻发言人周学东表示。（综合央行、央视等新闻报道）

kgd520

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